Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließen die meisten ab, wenn es ihnen gut geht, und hoffen, sie nie zu brauchen. Bei Sabine kam der Ernstfall: Im November 2022 erhielt die kaufmännische Angestellte die Diagnose Lungenkrebs. Abgeschlossen hatte sie ihre Berufsunfähigkeitsversicherung knapp 2 Jahre zuvor, auf eine Anfrage in ihrem Betrieb hin.
Im schriftlichen Interview erzählt Sabine, wie sie die Zeit nach der Diagnose erlebt hat, wie es zu ihrer Absicherung kam und welche Rolle Thomas Querl von Consulting & Care gespielt hat, als es darum ging, ob die Versicherung greift. Ihre Antworten geben wir so wieder, wie sie sie aufgeschrieben hat.
Mitten im Leben kam die Diagnose
Erzählen Sie uns zum Einstieg bitte etwas über sich. Wer sind Sie, was haben Sie beruflich gemacht und wie sah Ihr Leben aus, bevor Sie krank wurden?
Ich bin/war/bin eine aktive Frau. Meinen Beruf als kaufmännische Angestellte habe ich immer mit viel Energie, Spaß und Freude ausgeübt. Hobbys wie Malen, Gitarre spielen, Lesen und sportliche Aktivitäten wie Schwimmen, Wandern, MTB fahren. Meine Familie, Ehemann, Kinder, Enkelkinder, gehören zu meinem Leben. Im November 2022 wurde die Diagnose Lungenkrebs festgestellt. Zuerst konnte ich es nicht glauben.
Im November 2022 haben Sie die Diagnose Lungenkrebs erhalten. Wie haben Sie diese Zeit erlebt und was hat sich danach in Ihrem Alltag verändert?
Voll im Berufsleben, Familie, sportlich aktiv, und jetzt? Meine damalige Ärztin hatte es durch eine gründliche weitere Untersuchung als „Zufallsbefund“ festgestellt. Sie hat mir auch den Rat gegeben: „Es ist nicht Ihr Todesurteil, geben Sie nicht auf und bleiben Sie dran.“ Stolpersteine wird es immer geben.
Die Zeit nach der Diagnose habe ich wie in Trance erlebt. Ständige Untersuchungen, MRT, CT, PET, Gewebeproben, Voruntersuchungen, dann im Dezember die große OP: Entfernung der 2 rechten großen Lungenlappen und Lymphknoten. Fast kein Besuch, es war ja noch Corona. Die Chemotherapie habe ich nicht vertragen und es wurde eine Immuntherapie eingeleitet.
Der Alltag hat sich nur noch um Klinik, Arzt, Blutentnahme und Therapien gedreht. Es war nichts mehr wie es war. Ich konnte keine Hobbys oder sportlichen Aktivitäten mehr machen, keine Konzentration, mein Gedächtnis war wie ein Sieb. Ich konnte froh sein, dass ich laufen konnte.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung: abgeschlossen, als alles gut war
Welche Rolle hat in dieser Phase die Frage nach Ihrer beruflichen Zukunft gespielt und was ging Ihnen dabei durch den Kopf?
Zu diesem Zeitpunkt hatte ich keine große Hoffnung, wieder arbeiten zu gehen.
Wie sind Sie zu Ihrer Absicherung gekommen und welche Bedeutung hatte sie für Sie, bevor die Erkrankung kam?
Anfang des Jahres 2021 wurde in unserem Betrieb eine Anfrage gestellt, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung gewünscht wird, ob Interesse besteht. Ich habe mich dazu entschieden, dachte, kann ja nicht schaden. Im Moment bin ich gesund, sollte ich sie nicht gebrauchen, umso besser. Für die soziale Einstellung meines Arbeitgebers bin ich heute noch sehr dankbar, dass er diese Vorsorge, die BU-Versicherung, für mich und die Belegschaft eingeführt hat.
Ein Anruf, der den Leistungsfall in Gang brachte
Wie ist der Kontakt zu Thomas Querl entstanden und wie haben Sie das erste Gespräch mit ihm erlebt?
Der erste Kontakt mit Herrn Querl kam telefonisch zustande. Ich habe mich an die BU-Versicherung erinnert und bin beim Durchlesen der Police auf den Namen Thomas Querl gestoßen. Ich habe ihn sofort angerufen und meine Situation dargestellt. Herr Querl hat sich alles angehört und mir versichert, dass er sich darum kümmern wird. Gesagt, getan: Herr Querl hat alles in die Wege geleitet und den Fall eröffnet.
Mit welchen Fragen und Sorgen haben Sie sich an ihn gewandt, als es darum ging, ob Ihre Versicherung greift?
Meine Ängste waren: Greift die Versicherung? Welche Voraussetzungen braucht es? Es waren sehr viele Anforderungen, die erfüllt werden mussten.
Zuhören in einer schweren Zeit
Wie hat Herr Querl Sie in dieser Situation begleitet und was hat Ihnen dabei besonders geholfen?
Herr Querl hat telefonisch nachgefragt, wie er mich unterstützen kann und wie es mir geht, ob alles läuft. Herr Querl war sehr empathisch und das hat mir geholfen. „Zuhören“.
Was hat diese Unterstützung für Sie persönlich bedeutet, über das Finanzielle hinaus?
Finanziell hat mir die Versicherung schon sehr geholfen, den Ausfall meines Gehaltes auszugleichen. Es war eine Durststrecke mit nur Krankengeld.
2024 wollte ich dann wieder langsam ins Berufsleben zurück. Doch es kam anders. Stolperstein „Knochenmetastase in der Hüfte“. Wieder Klinik, Bestrahlung und monatliche Infusionen. Dann wurde ich 2024 ausgesteuert und verrentet, „Rente für schwerbehinderte Menschen“.
Stolpern, aufstehen, Krone richten, weitergehen
Wie sieht Ihr Alltag heute aus und was gibt Ihnen Kraft und Struktur?
Der Alltag sieht heute ganz anders aus. Meine Familie und Freunde geben mir den Halt. Die Struktur versuche ich durch tägliche Aktivitäten, mich nicht hängen lassen, immer neu zu gestalten, jetzt mit Spazierengehen, Ergotherapie, schönen Dingen zu meistern. „Positives Denken, nicht aufgeben und dran, das hilft!“
Was möchten Sie anderen Menschen mit auf den Weg geben, die sich bisher noch keine Gedanken über ihre Absicherung bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit gemacht haben?
Wenn alles gut ist, denkt man nicht an Krankheit oder Unfall. Für mich kann ich nur sagen: Ich bin froh, dass ich die BU-Versicherung abgeschlossen habe. „Kümmert Euch“, es kostet nicht die Welt, aber es hilft, wenn es nicht mehr so läuft.
Bis jetzt geht’s mir den Umständen entsprechend gut. „Stolpern, aufstehen, Krone richten, weitergehen.“
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Ernstfall leistet
Sabines Geschichte zeigt, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung bedeuten kann, wenn aus einem „kann ja nicht schaden“ plötzlich Ernst wird. Die Versicherung hat den Ausfall ihres Gehalts ausgeglichen, als nach der Diagnose zunächst nur Krankengeld floss. Und sie hatte mit Thomas Querl einen Ansprechpartner, der zugehört und den Leistungsfall in die Wege geleitet hat.
Entschieden hat sich Sabine 2021, als sie gesund war, auf ein Angebot in ihrem Betrieb hin. Für Arbeitgeber ist ihr Fall ein Hinweis darauf, was eine solche Absicherung für Beschäftigte bedeuten kann. Wer mehr über Absicherung und Vorsorge im Unternehmen lesen möchte, findet im Beitrag Vermögensschutz für Unternehmer weitere Anregungen. Grundlagen zur Berufsunfähigkeitsversicherung erklärt Wikipedia.
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Thomas Querl
Thomas Querl ist Inhaber von Consulting & Care und verfügt über rund 30 Jahre Erfahrung in der Versicherungswirtschaft. Sein Schwerpunkt ist die Existenzsicherung, insbesondere die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung, mit der Arbeitgeber ihre Beschäftigten absichern können.
Consulting & Care
Consulting & Care mit Sitz auf Langeoog ist auf die Absicherung von Beschäftigten und Unternehmen spezialisiert. Zu den Schwerpunkten gehört die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung als Leistung für die Belegschaft. Das Unternehmen richtet sich insbesondere an Arbeitgeber, denen die Existenzsicherung ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter wichtig ist. Thomas Querl ist als Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 1 Gewerbeordnung tätig.
Kontakt
Consulting & Care
Thomas Querl
Theodor-Storm-Straße 4
26465 Langeoog
Telefon: 04972 9902909
Mobil: 0171 5598480
E-Mail: info@consulting-care.de
Website: consulting-care.de
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn jemand seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kann. In vielen Verträgen gilt das ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 Prozent. Die genauen Bedingungen stehen in der jeweiligen Police.
Warum sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, solange man gesund ist?
Beim Abschluss fragen Versicherer in der Regel nach dem Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können zu Ausschlüssen, Zuschlägen oder einer Ablehnung führen. Wer, wie Sabine, gesund abschließt, sichert sich den Schutz, bevor eine Erkrankung ihn erschwert.
Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung bietet der Arbeitgeber seinen Beschäftigten die Absicherung über den Betrieb an. Die Ausgestaltung und die Bedingungen unterscheiden sich je nach Angebot, deshalb lohnt sich eine Beratung für Arbeitgeber und Beschäftigte.
Wie lange zahlt die Krankenkasse Krankengeld?
Gesetzlich Versicherte erhalten wegen derselben Krankheit höchstens 78 Wochen Krankengeld innerhalb von 3 Jahren. Danach endet der Anspruch, man spricht von Aussteuerung. Das Krankengeld liegt zudem unter dem bisherigen Nettogehalt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen.
Was passiert im Leistungsfall?
Die versicherte Person meldet den Leistungsfall beim Versicherer. Dieser prüft anhand ärztlicher Unterlagen und weiterer Angaben, ob die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Ein Ansprechpartner, der den Fall begleitet, kann gerade in dieser belastenden Phase eine große Entlastung sein.
